서랍 깊숙이 있던 증권들을 꺼내보며
최근에 이상하게 보험 생각이 많이 났다. 예전에는 그냥 부모님이 들어주신 거니까 하고 신경 안 썼는데, 요즘은 다들 다이렉트 건강보험 광고도 많이 하고 주변에서도 3대 질병 보험이다 뭐다 말이 많으니 나도 모르게 마음이 쓰였다. 그래서 주말에 맘먹고 공동인증서 찾아서 보험계약조회를 해봤다. 내 이름으로 된 보험이 생각보다 많아서 놀랐다. 분명 사회초년생 때 지인 부탁으로 든 것도 있고, 치아보험도 어디선가 가입했던 것 같은데 기억이 가물가물했다. 서랍 깊숙한 곳에서 낡은 보험 증권들을 꺼내보니 먼지가 풀풀 날렸다. 내가 뭘 가입했는지조차 정확히 모른 채 매달 꼬박꼬박 보험료가 빠져나가고 있었다는 게 좀 허탈하기도 하고, 한편으로는 이걸 다 챙기는 게 맞나 싶기도 했다.
100세 만기라는 말의 무게와 함정
요즘 나오는 광고들을 보면 다들 ‘100세 보장’을 엄청나게 강조한다. 나도 처음 가입할 때는 100세까지 보장된다는 말에 마음이 놓였던 것 같다. 그런데 막상 상세 내용을 들여다보니 이게 참 애매하다. 당장 내일 일도 모르는 판에 50년 뒤, 60년 뒤의 상황을 내가 지금 매달 몇만 원씩 내면서 준비하는 게 맞는 건지 갑자기 의문이 들었다. 어떤 상품은 20년 납입에 100세 만기라고 되어 있는데, 이게 나중에 보장이 끝날 때 환급금이 있는 건지 없는 건지도 헷갈려서 한참을 들여다봤다. 결국 약관을 봐도 용어만 복잡할 뿐 명쾌한 답은 안 나온다. 그냥 나중에 나이가 들었을 때 정말 이 보험이 나를 지켜줄 수 있을까 하는 막연한 불안감만 커졌다.
건강고지 할인이란 게 대체 뭔가
요즘 삼성화재 같은 곳에서 다이렉트 건강고지 할인이라는 걸 새로 만들었다고 해서 좀 찾아봤다. 건강했던 기간이 길수록 보험료를 깎아준다는 거다. 이게 말은 참 그럴듯하다. 건강할 때 미리미리 준비하면 혜택을 준다는 건데, 이미 어딘가 아팠던 사람이나 꾸준히 약을 먹는 사람들은 이런 혜택에서 소외되는 건가 싶어 좀 씁쓸했다. 나도 작년에 고관절 쪽이 좀 안 좋아서 병원을 몇 번 다녀온 뒤로는 이런 건강 조건들이 꽤 엄격하게 다가온다. 막상 가입하려고 해도 이런저런 고지 사항을 체크하다 보면 ‘내가 과연 가입할 수 있는 상태인가’ 하는 고민부터 앞선다. 예전에는 보험 가입이 그냥 돈만 내면 되는 건 줄 알았는데, 이제는 내 몸 상태를 증명하는 게 관문이 된 것 같다.
갱신형과 비갱신형 사이의 끝없는 고민
보험료를 비교하다 보니 가장 짜증 나는 게 갱신형과 비갱신형 사이에서의 갈등이다. 지금 당장 월 보험료가 싼 걸 보면 갱신형이 솔깃한데, 나중에 나이 들어서 보험료가 폭탄처럼 오른다는 얘기를 들으면 또 겁이 난다. 그렇다고 비갱신형으로 가입하려고 하면 초기 보험료가 만만치 않다. 보통 한 달에 7~8만 원 정도를 생각하고 들어갔다가, 원하는 보장 범위를 맞추다 보면 10만 원을 훌쩍 넘기기 일쑤다. 보험 비교 사이트 순위 같은 걸 봐도 결국은 다들 자기네 상품이 좋다고 하니, 이게 객관적인 비교가 되는 건지 의심스럽다. 그냥 대충 중간쯤 되는 걸로 선택하는 게 나은 건지, 아니면 아예 하나하나 다 따져가며 재설계를 해야 하는지 아직도 답을 못 내렸다.
결론 없는 보험 관리의 늪
사실 보험이라는 게 사고가 나기 전에는 그저 돈 먹는 하마처럼 느껴진다. 고관절 수술 같은 큰 비용이 드는 상황이 온다면 보험이 구세주가 되겠지만, 그런 일이 없다면 결국 매달 내는 돈이 아까워지는 거니까. 주변 친구들은 벌써 보험 리모델링을 다 했다며 나한테도 핀잔을 주는데, 나는 여전히 보험계약조회 창만 띄워놓고 뭘 어쩌라는 건지 멍하니 화면만 보고 있다. 보험 가입 선물이나 받는 게 실속 있는 것 같기도 하고, 그냥 지금 있는 거나 잘 유지하는 게 맞는 것 같기도 하다. 딱히 정답이 없는 문제라 그런지, 결정을 미루고 다시 증권들을 서랍 속에 넣었다. 왠지 다음 달에도 또 똑같은 고민을 하면서 보험료를 내고 있을 것만 같다.