Lebensversicherung vergleichen: Tipps für junge Leute

Sobald man in die Gesellschaft kommt und das erste Gehalt erhält, bombardieren Versicherungsberater einen mit Anrufen. Es ist oft unklar, mit welcher Versicherung man überhaupt beginnen soll. Gerade junge Menschen, die zum ersten Mal eine Lebensversicherung vergleichen möchten, neigen dazu, nur die monatlichen Prämien nebeneinander zu stellen.

In diesem Beitrag fassen wir zusammen, welche Kriterien Sie beim Vergleich von Lebensversicherungen vor der Prämie prüfen sollten, wie der typische Ablauf beim Abschluss einer Jugendversicherung aussieht und worin sich der selbstständige Versicherungsabschluss von dem über einen Berater unterscheidet. Nach dem Lesen werden Sie besser einschätzen können, womit Sie in Ihrer Situation zuerst beginnen sollten.

Lebensversicherung vergleichen: Zuerst die Deckungsbedingungen, nicht die Kosten

Beim Vergleich von Lebensversicherungen fällt einem sofort die monatliche Prämie auf. Doch wenn man nur wegen niedriger Kosten entscheidet, kann es sein, dass die Deckung im Ernstfall nicht ausreicht. Ein sinnvoller Vergleich muss auf gleicher Basis erfolgen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungsdauer, den versicherten Betrag, die Laufzeit und ob eine Erneuerung vorgesehen ist, auf dieselbe Grundlage bringen, bevor Sie die Prämien vergleichen. Beispielsweise kann man die Prämien nicht einfach vergleichen, wenn die Deckungsdauer bei gleichem Todesfall-Versicherungssumme unterschiedlich ist.

• Deckungsdauer: Ist sie lebenslang oder für einen bestimmten Zeitraum?
• Deckungsbetrag: Wie hoch ist der Betrag, der im Todesfall ausgezahlt wird?
• Beitragsdauer: Zahlen Sie einmal alles oder über einen bestimmten Zeitraum?
• Erneuerbarkeit: Steigt die Prämie mit dem Alter?
• Wartezeiten und Reduktionsbedingungen: Gibt es Phasen, in denen die Deckung nach Vertragsabschluss eingeschränkt ist?

Was sollte man als junger Mensch bei der Versicherung beachten?

Wenn Sie über einen Abschluss einer Lebensversicherung nachdenken, sollten Sie sich merken, dass Sie nicht sofort alle möglichen Policen abschließen müssen. Es ist ratsam, die notwendigen Absicherungen schrittweise zu ergänzen, passend zu Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben als Berufseinsteiger, um die finanzielle Belastung gering zu halten.

Generell hilft es, sich zuerst vorzustellen, welche Risiken Ihr Leben beeinträchtigen könnten. Überlegen Sie sich Fälle, in denen Behandlungskosten durch Krankenhausaufenthalte oder Operationen entstehen, oder Situationen, in denen Sie aufgrund von Krankheit nicht arbeiten können und somit kein Einkommen haben.

Prüfen Sie zuerst bestehende Versicherungen

Bevor Sie neue Verträge abschließen, sollten Sie prüfen, ob Sie bereits über eine Gruppenversicherung Ihres Arbeitgebers oder eine Versicherung Ihrer Familie verfügen. Wenn dieselbe Absicherung mehrfach vorhanden ist, verschwenden Sie lediglich unnötig Geld für die Prämien.

Versicherung über Berater oder selbst online abschließen: Was sind die Unterschiede?

Die Möglichkeiten, eine Versicherung abzuschließen, lassen sich grob in zwei Kategorien einteilen: über einen Versicherungsmakler oder direkt selbst durch eine Online-Konfiguration. Beide Wege haben deutliche Vor- und Nachteile, daher sollten Sie die Wahl basierend auf Ihrer persönlichen Präferenz treffen.

Der Selbstversuch ist oft günstiger, um die Versicherungsprämien zu senken, birgt jedoch die Gefahr, dass wichtige Absicherungen fehlen. Über einen Berater erhalten Sie zwar eine ausführliche Erklärung, aber Sie müssen immer selbst kritisch hinterfragen, ob die empfohlenen Zusatzversicherungen für Sie wirklich notwendig sind.

Was beeinflusst die Höhe der Versicherungsprämie?

Selbst wenn der Versicherungsschutz identisch ist, variiert die Prämie je nach Alter, Geschlecht, Beruf, Gesundheitszustand oder Raucherstatus des Versicherungsnehmers. Oftmals sind die Beiträge für junge Menschen günstiger, wenn sie in jungen Jahren abschließen. Da sich die tatsächlichen Beträge jedoch je nach Produkt und Konditionen unterscheiden, ist ein direkter Vergleich unerlässlich.

Des Weiteren steigen die Prämien, je höher die gewünschte Deckungssumme ist. Legen Sie den benötigten Schutzbetrag unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden Versicherungen, Ihrer Lebenshaltungskosten und Ihrer finanziellen Verpflichtungen fest.

Häufig gestellte Fragen

Reicht es, auf Vergleichsportalen nur die Versicherungsprämien zu vergleichen?

Das ist nicht ausreichend. Die Prämie muss immer im Zusammenhang mit den Deckungsbedingungen betrachtet werden. Passen Sie zuerst die Deckungsdauer und die Deckungssumme an, bevor Sie die Prämien vergleichen. Achten Sie zudem auf die Kündigungsmodalitäten und die Wartezeiten. Die Ergebnisse der Vergleichsportale dienen nur als Orientierung; die tatsächliche Annahme hängt von der Prüfung durch die Versicherungsgesellschaft ab.

Welche Schritte sollte ich bei der Absicherung als junger Mensch unternehmen?

Beginnen Sie damit, Ihre bereits bestehenden Versicherungen sowie Gruppenversicherungen Ihres Arbeitgebers zu überprüfen und definieren Sie basierend auf den Risiken von Behandlungskosten und Einkommensverlust den notwendigen Schutz. Anschließend vergleichen Sie die Produkte für jeden einzelnen Deckungsposten und prüfen Sie abschließend die Vertragsbedingungen sowie die Rückerstattungsstruktur im Falle einer Kündigung.

Ist es sinnvoll, die Versicherung selbst zu gestalten?

Wenn Sie die Grundstruktur einer Versicherung bereits gut verstehen, ist eine selbstständige Gestaltung durchaus möglich. Allerdings müssen Sie die Deckungssummen und die Ausschlüsse der Zusatzversicherungen sehr genau durchlesen. Bei Unklarheiten ist es am sichersten, den Kundenservice der Versicherungsgesellschaft oder einen Experten zu Rate zu ziehen.

Abschließend rate ich Ihnen, anstatt heute eine Entscheidung über den Abschluss zu treffen, Ihre bestehenden Versicherungsunterlagen herauszuholen und jeden einzelnen Deckungsposten aufzuschreiben. Diese Liste bildet den perfekten Ausgangspunkt für Ihren Vergleich der Lebensversicherungen.