Fehler beim Versicherungskauf vermeiden – Tipps
Haben Sie einen Beratungstermin vereinbart, weil Sie eine neue Versicherung abschließen oder bestehende Verträge auflösen möchten? Oft wird das Gespräch mit dem Berater schnell von Produktnamen und Prämien dominiert, sodass Sie am Ende nicht Ihre tatsächliche Situation adäquat vermitteln konnten.
In diesem Artikel haben wir für Sie eine Checkliste zusammengestellt, was Sie vor dem Versicherungsgespräch vorbereiten und während des Gesprächsimpos überprüfen sollten. Wir haben für jeden Punkt eine Begründung hinzugefügt, die Ihnen helfen wird, das Gespräch optimal vorzubereiten.
Welche Unterlagen sollten Sie vor dem Gespräch bereithalten?
Die Qualität des Beratungsgesprächs hängt maßgeblich von Ihrer Vorbereitung ab. Wenn der Berater Ihre bestehenden Absicherungen nicht kennt, fällt es ihm schwer, Doppelversicherungen zu erkennen, und er wird notwendige Absicherungen nur raten, statt fundiert zu empfehlen.
- Aktuelle Versicherungsunterlagen oder Vertragsübersicht: Sie müssen wissen, welche Absicherungen Sie bereits haben, um Überschneidungen identifizieren zu können.
- Zusammenfassung Ihres Gesundheitszustandes und relevanter Arztbesuche: Dies beeinflusst direkt die Annahrscheinlichkeit der Versicherung und die Bedingungen von Zusatzbausteinen.
- Ihr monatliches Budget für Versicherungsprämien: Nur wenn ein Rahmen festgelegt ist, können Sie die Prioritäten der Absicherung festlegen.
- Haushaltsstruktur und Einkommenssituation: Je nach familiärer Situation und wie stark Ihr Lebensunterhalt bei Einkommensverlust betroffen wäre, ändern sich die notwendigen Absicherungen.
Wie legen Sie die Prioritäten Ihrer Absicherung fest?
Wenn Sie versuchen, jede einzelne Absicherung gleichzeitig abzudecken, steigt die Prämienbelastung stark an, und die wirklich wichtigen Absicherungen geraten ins Hintertreffen. Es ist ratsam, die Risiken nach ihrer Wichtigkeit zu ordnen.
- Zuerst bewerten Sie die Situation, in der der Hauptverdiener nicht mehr arbeiten kann, da dies den Lebensunterhalt sichert.
- Als nächstes ordnen Sie Krankheiten und Unfälle ein, die hohe medizinische Kosten verursachen können.
- Absicherungen, die Sie bereits ausreichend besitzen, sollten entweder reduziert oder ganz gestrichen werden.
Wenn Sie diese Prioritäten festgelegt haben, können Sie während des Gesprächsimpos fundiert beurteilen, welche Vorschläge der Berater macht.
Bevor Sie einen Versicherungsplan erstellen: Doppelungen in den Leistungen prüfen
Es kommt vor, dass mehrere Verträge für dieselbe Krankheit oder denselben Unfall eine Absicherung bieten. Da eine Doppelversicherung oft nur die Prämie erhöht, während die tatsächliche Entschädigung im gleichen Umfang erfolgt, ist eine sorgfältige Prüfung unerlässlich.
| Prüfpunkt | Warum Sie dies prüfen sollten |
|---|---|
| Leistungen der Krankenversicherung (Selbstbehalt/Kostenerstattung) | Wir prüfen, ob eine medizinische Kostenübernahme bereits vorhanden ist, bevor wir diesen Punkt erneut einschließen. |
| Krebs-, Gehirn- und Herzkrankheiten | Wir vergleichen die Diagnoseleistungen und die jeweiligen Auszahlungsbedingungen. |
| Anpassungsfähigkeit (Kündigungs-/Anpassungsoption) | Bei Produkten mit Anpassungsoption kann die Prämie im Alter steigen; die langfristige Belastung muss berücksichtigt werden. |
Fragen, die Sie während der Beratung unbedingt stellen sollten
Wenn Ihnen die Erklärungen des Beraters unklar sind, ist es am besten, diese direkt an der Stelle zu erfragen. Sich nur auf einen niedrigen Versicherungsbeitrag zu verlassen, kann später zu Unterschiedem bei den Entschädigungsbedingungen führen.
- Unter welchen Umständen wird diese Leistung gezahlt und welche Ausnahmen gibt es?
- Wie wahrscheinlich ist es, dass sich die Versicherungsprämie in Zukunft erhöht?
- Gibt es im Vergleich zu meinem bestehenden Vertrag Leistungen, die reduziert werden?
- Welche Unterlagen benötige ich für einen Schadensfall?
So überprüfen Sie Ihre Versicherungsdaten nach Vertragsabschluss
Der Beratungsgespräch ist nicht beendet, nur weil der Vertrag abgeschlossen wurde. Sie müssen sicherstellen, dass die Inhalte des Antragsformulars und der Versicherungsbestätigung mit dem übereinstimmen, was Ihnen während der Beratung mitgeteilt wurde. Insbesondere die Zusammensetzung der Zusatzversicherungen und die Laufzeit sollten Sie noch einmal sorgfältig durchlesen.
Die Überprüfung Ihrer Versicherungsdaten ist möglich über die Kundenportale der jeweiligen Versicherungsgesellschaft oder durch eine zentrale Übersicht Ihrer abgeschlossenen Verträge. Sollten Sie feststellen, dass die Informationen nicht korrekt sind, wenden Sie sich umgehend an Ihren Berater oder die Versicherungsgesellschaft.
Häufig gestellte Fragen
Wo kann ich meine Versicherungsdaten einsehen?
Die Vertragsdetails finden Sie entweder im Kundenportal Ihrer Versicherungsgesellschaft oder auf dem Originalpolicenodul. Sollten Sie kein Dokument besitzen, können Sie auch bei der Versicherung eine Auskunft über Ihre Verträge beantragen.
Muss ich meine Versicherungsdaten regelmäßig prüfen?
Es ist ratsam, dies regelmäßig zu tun. Wenn Sie Doppelversicherungen oder vergessene Verträge entdecken, können Sie die Belastung durch die Versicherungsprämien reduzieren.
Kann ich die Versicherungsplanung auch alleine durchführen?
Die grundlegenden Prioritäten bei den Schutzleistungen können Sie selbst herausarbeiten. Allerdings ist es empfehlenswert, die Konditionen der Zusatzversicherungen und die genauen Leistungsmerkmale von einem Fachmann prüfen zu lassen.
Ist es in Ordnung, direkt nach der Beratung zu unterschreiben?
Anstatt sich von Empfehlungen unter Druck zu setzen, ist es ratsamer, die Produktbeschreibung und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen sorgfältig zu lesen und vollständig zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Sammeln Sie alle vorhandenen Versicherungsdokumente und notieren Sie die einzelnen Schutzleistungen auf einem einzigen Blatt. Wenn Sie dieses Dokument bei der Beratung vorlegen, können Sie viel präziser mit dem Berater sprechen.