Erreurs à éviter lors d'un conseil d'assurance
Vous avez pris rendez-vous pour souscrire une assurance pour la première fois ou pour faire le point sur vos contrats existants ? Lors de la rencontre avec le conseiller, les discussions sur les noms de produits et les primes peuvent vite prendre le dessus, et vous terminez sans avoir réussi à exposer clairement votre situation.
Dans cet article, nous avons réuni une liste de contrôle pour savoir quoi préparer avant la consultation et ce qu'il faut impérativement vérifier pendant le rendez-vous. Nous avons ajouté une explication pour chaque point, donc nous vous conseillons de le lire attentivement avant votre entretien.
les documents à préparer avant la consultation
La qualité de votre consultation dépend énormément des éléments que vous aurez préparés. Si le conseiller ne connaît pas vos couvertures actuelles, il lui sera difficile d'identifier les doublons, et il risque de vous recommander des garanties basées sur des suppositions.
- Vos contrats d'assurance ou relevés de couverture actuels : Il est essentiel de savoir ce qui est déjà couvert pour éviter les redondances.
- Un résumé de votre état de santé et de vos antécédents médicaux : Ces informations ont un impact direct sur votre éligibilité et les conditions des options.
- Votre budget mensuel alloué à l'assurance : Avoir un cadre budgétaire défini vous permettra de hiérarchiser les garanties nécessaires.
- La composition de votre foyer et votre situation de revenus : La présence de personnes à charge ou la manière dont vos revenus pourraient être affectés déterminent le type de couverture dont vous avez besoin.
définir les priorités de couverture
Si vous essayez de couvrir tous les risques en même temps, la charge financière peut devenir trop lourde, et les garanties vraiment importantes risquent d'être reléguées au second plan. Il est préférable de classer les risques par ordre de gravité.
- On commence par les situations où la personne qui assure le revenu du foyer ne pourrait plus travailler, impactant ainsi les dépenses courantes.
- Ensuite, on place en deuxième rang les maladies et les accidents qui engendrent des frais médicaux importants.
- Les postes pour lesquels vous êtes déjà bien couvert doivent être revus, soit en réduisant le montant de la garantie, soit en les excluant.
Avoir un ordre clair vous permettra de rester maître de la situation, même lorsque le conseiller vous proposera plusieurs options pendant la séance.
vérifier les doublons de garanties avant de monter votre contrat
Il arrive que plusieurs contrats couvrent la même maladie ou le même type d'accident. Les garanties en double augmentent souvent uniquement la prime sans offrir une couverture supplémentaire réelle, il est donc crucial de vérifier cela.
| Point à vérifier | Pourquoi est-ce important ? |
|---|---|
| Portée de la garantie de frais réels | Vérifier s'il est nécessaire d'ajouter une couverture si les frais médicaux sont déjà pris en charge par un autre contrat. |
| Garanties cancer, cerveau et cœur | Comparer le montant de l'indemnité de diagnostic et ses conditions de versement. |
| Caractère révisable (renouvelable) | Les contrats révisables peuvent voir leurs primes augmenter avec l'âge, il faut donc évaluer le coût sur le long terme. |
les questions essentielles à poser pendant le rendez-vous
Si vous n'êtes pas totalement clair après l'explication de votre conseiller, le plus sûr est de poser vos questions sur-le-champ. Se fier uniquement au fait que la prime est basse peut engendrer des déceptions ultérieures au moment d'une demande d'indemnisation.
- Dans quelles circonstances cette garantie est-elle versée, et quelles sont les exceptions où elle ne le serait pas ?
- Quelle est l'éventualité d'une augmentation future de la prime ?
- Y a-t-il des garanties qui sont réduites par rapport à mes contrats actuels ?
- Quels documents dois-je fournir pour effectuer une demande de remboursement ?
comment vérifier vos informations après la souscription
Le simple fait d'avoir signé ne signifie pas que le conseil est terminé. Vous devez impérativement comparer le contenu de votre proposition et de votre contrat avec ce qui vous a été expliqué lors de la séance. Il est particulièrement recommandé de relire attentivement la composition des options et la durée de couverture.
Vous pouvez consulter vos informations en vous connectant à l'espace client de chaque compagnie d'assurance ou en utilisant des plateformes qui centralisent vos contrats. Si vous constatez une divergence avec les informations que vous aviez reçues, contactez immédiatement votre conseiller ou l'assureur.
questions fréquemment posées
où puis-je consulter mes informations d'assurance ?
Vous pouvez vérifier les détails de votre contrat sur l'espace client de la compagnie d'assurance ou sur votre police d'assurance originale. Si vous ne disposez pas de la police, vous pouvez demander à la compagnie de vous fournir un relevé de vos contrats.
est-il nécessaire de vérifier ses informations d'assurance régulièrement ?
Il est toujours plus prudent de le faire de manière régulière. En identifiant des doublons ou des contrats oubliés, vous pouvez réduire le montant de vos primes d'assurance.
peut-on faire soi-même la conception d'un contrat au début ?
Il est possible de définir seul les priorités de couverture de base. Cependant, il est conseillé de faire vérifier les conditions des garanties et les critères de remboursement par un professionnel.
est-il préférable de signer le contrat immédiatement après la consultation ?
Plutôt que de vous précipiter sur une proposition, il est préférable de lire et de bien comprendre la documentation du produit ainsi que les conditions générales avant de prendre une décision.
Rassemblez toutes vos polices d'assurance actuelles et notez les différents postes de garantie sur une seule feuille. En présentant ce tableau lors de votre rendez-vous, vous pourrez avoir des discussions beaucoup plus précises avec votre conseiller.